Usos y hábitos de consumo de tarjetas de crédito en México

TDC Panel

El consumidor mexicano cuenta con aproximadamente 152 opciones de tarjetas de crédito para elegir en el banco de su preferencia (acorde a su perfil de consumo y necesidades), afirma el Ing. Edmundo Ramírez, Director de Master Research, agencia que monitorea el mercado financiero desde 1994.

TDC Panel es un estudio de usos y hábitos de consumo de tarjetas de crédito, conformado por clientes activos de TDC de los principales bancos en México de los diferentes servicios.

Hábitos de consumo de tarjetahabientes clásicos

En el mes de octubre, el TDC Panel indicó que los tarjetahabientes clásicos concentraron su gasto principal en autoservicio 12.4%, educación 12.3% y disposición de efectivo 11.9%. 

“El tarjetahabiente mexicano no sólo utiliza el plástico para compras tradicionales, el 6.8% está realizando compras en internet y un 6.6% adquirió alguna promoción para viajar, esto habla de una mayor confianza a realizar transacciones en línea, obligando a las empresas a mejorar sus promociones y a generar nuevas estrategias para clientes potenciales” afirma Ramirez.

La cultura de prevención prevalece entre los tarjetahabientes, por ejemplo, en el mes de octubre, el 4.5% realizó el pago de seguros tanto médicos como de auto, inclusive un 6.8% tiene domiciliados este tipo de servicios.

Comportamiento usuarios TDC Oro y Platinum

Los usuarios de TDC Oro en el mes de octubre mostraron un incremento en pago de pólizas de seguros, siendo este su gasto más fuerte con un 18%, seguido de paquetes turísticos con un 9% y compras en el extranjero con el mismo porcentaje.

En el periodo analizado, los tarjetahabientes Platinum tuvieron un comportamiento de consumo distinto con respecto a meses anteriores: el 20.47% utilizó su tarjeta de crédito en autoservicios, el 14.2% compró viajes, el 14.1% realizó pagos en restaurantes.

Pero… ¿Sabemos utilizar una tarjeta de crédito?

En el mes de octubre, sólo el 28% de los panelistas del TDC Panel cubrió el total de su deuda, es decir, el 72% de los tarjetahabientes sólo pagaron los montos mínimos y sumando intereses cobrados por cada institución crediticia.

Actualmente la cartera vencida de los bancos aumenta 100 millones de pesos al mes, de acuerdo con la misma fuente, afirma Agustín Castañeda Director de Inteligencia Competitiva de Master Research, quien  prevé el tradicional aumento en consumo con tarjeta de crédito para el periodo estacional decembrino, ligado a agresivas promociones de la banca y los comercios como recurso para incentivar el pago de las compras, consumos navideños y de fin de año con tarjeta de crédito.

Adicionalmente y como cada fin de año los bancos comerciales, tiendas departamentales y especializadas con productos co-branding, están dirigiendo todas sus baterías para que sus clientes le den el mayor uso posible a sus tarjetas de crédito, por ello a continuación algunas recomendaciones, para mantener sus finanzas personales sanas:

-              Utilice la TDC inteligentemente, infórmese adecuadamente de las fechas de corte, pago y periodo de gracia que le otorgan los bancos para realizar los pagos de compras y consumos, no olvide que la TDC le permite financiar sus compras. Como un beneficio adicional casi todos los bancos y negocios cuentan con programas de pagos diferidos (sin intereses); la compra de muebles, línea blanca, electrónica, equipo de cómputo o viajes pueden ser una muy buena adquisición bajo este esquema.

-              No incurra en un sobre endeudamiento, sea realista; compre sólo lo que su capacidad de pago le permita, evite compras impulsivas o innecesarias.

-              Traté de planear sus compras y consumos, lleve consigo su TDC únicamente cuando la vaya a utilizar.

-              En la medida de sus posibilidades, no utilice su TDC para disposición de efectivo, el costo del dinero es mayor.

-              A la hora de pagar sus deudas, siempre haga un esfuerzo por hacerlo antes de la fecha de corte, y siempre que se posible cubra un importe mayor al mínimo requerido.

-              Finalmente, si Usted es afortunado de contar con percepciones adicionales por concepto de aguinaldo, bonos o cualquier extra y tiene adeudos en sus tarjetas, trate de disminuir los saldos o aún mejor, piense en invertir.

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